Pojęcia finansowe

BIK (Biuro Informacji Kredytowej)

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) jest instytucją powołaną w 1997r. przez banki i Związek Banków Polskich. BIK gromadzi, przechowuje oraz przetwarza informacje o aktualnych zobowiązaniach oraz historii kredytowej klientów banków oraz Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych (SKOK). Dane gromadzone w BIK dotyczą klientów indywidualnych i przedsiębiorców.

Dane mogą trafić do BIK w momencie składania przez klienta wniosku kredytowego oraz po zaciągnięciu przez niego zobowiązania w banku lub SKOK-u. Informacje dotyczące obsługi zaciągniętego kredytu są aktualizowane przynajmniej raz w miesiącu przez cały okres trwania zobowiązania.

BIK nie prowadzi czarnej listy dłużników, lecz jedynie sposób realizowania zaciągniętych przez klientów.

W BIK znajdują się informacje o danych osobowych, dane na temat zobowiązań wobec banków i SKOK-ów (takie jak data powstania, rodzaj zobowiązania, okres spłaty, waluta, terminowość spłat) oraz informacje o zadłużeniu klienta. Informacje BIK dotyczą wszystkich rachunków kredytowych, jakie prowadzą lub prowadziły banki i SKOK-i. BIK przetwarza zatem wszystkie informacje przekazane przez bank lub SKOK- zarówno pozytywne (kredyty spłacane terminowo), jak i negatywne (kredyty spłacane z opóźnieniem).

Jeśli zobowiązanie zostało spłacone terminowo to dane przetwarzane były w BIK od chwili ich przekazania do BIK, aż do wygaśnięcia zobowiązania. Jeśli doszło do wyrażenia zgody na przetwarzanie danych to wówczas po wygaśnięciu zobowiązania dane te są wciąż udostępniane bankom i SKOK-om w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego przez wskazany okres, poświadczając pozytywną historię kredytową. Dane mogą być przetwarzane w BIK również bez zgody klienta przez okres 5-letni, ale tylko w przypadku, gdy spełnione są łącznie następujące warunki:

• nie zostały regulowane zobowiązania lub doszło do zwłoki powyżej 60 dni
• upłynęło kolejnych 30 dni od momentu poinformowania klienta przez bank czy SKOK

o zamiarze przetwarzania danych bez zgody klienta

Dodatkowo dane dotyczące zobowiązań wszystkich klientów mogą być przetwarzane w BIK przez okres 12 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania dla celów statystycznych. Przetwarzanie danych w tym celu nie wymaga zgody klienta.

Najkorzystniejsze dla wizerunku finansowego klienta jest terminowe regulowanie zobowiązań. Jest to równoznaczne z pozytywną historią kredytową w BIK. Pozytywna historia kredytowa świadczy o wiarygodności klienta i o tym, że jest on cennym klientem dla banków i SKOK-ów, co z kolei może przełożyć się na:

• uzyskanie lepszych warunków finansowych (np. niższe oprocentowanie kredytu)
• skrócenie lub uproszczenie procedur
• obniżanie opłat i prowizji

Brak wiedzy o historii kredytowej klienta uniemożliwia zatem bankom czy SKOK-om zastosowanie swoistej premii za rzetelność finansową.

Informacje o danych osobowych przetwarzanych w bazie BIK są udostępniane na pisemny wniosek, który można złożyć drogą korespondencyjną (listem poleconym) do siedziby Biura Obsługi Klienta. BIK nie udziela żadnych telefonicznych informacji na temat danych przechowywanych w bazie.

powrót do listy pojęć